1、根據客戶申請的金額、用途、期限，與客戶溝通，了解客戶的情況：

  （1）個人（城鎮居民、農戶）客戶：

    ①了解借款人及其家庭的基本情況，主要包括從事工作、家庭收入、家庭支出、家庭資產、家庭負債、本人信譽、還款意愿、財產共有人意愿、借款用途、還款方式、擔保方式等；

    ②了解擔保人相關情況及擔保人與借款人的關系情況；

    ③了解抵質押物的權屬、價值等情況；

    ④收集借款人及財產共有人的身份證明、收入證明、戶口簿、結婚證等以及擔保人相關、抵質押物權屬、價值等證明資料；

    ⑤對收集到的資料信息的真實性、合法性、有效性、準確性進行核實。

  （2）法人（個體工商戶、微小企業）客戶：

    ①了解借款人的基本情況，主要包括所從事的生產經營項目、行業狀況、市場前景、經營業績、企業及領導信譽、借款用途、償債能力、償債意愿、還款方式及計劃、擔保方式等；

    ②了解擔保人相關情況及擔保人與借款人的關系情況；

    ③了解抵質押物的權屬、價值等情況；

    ④收集營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證等證照以及財務報表、法人簡歷等資料；以及擔保人相關、抵質押物權屬、價值等證明資料；

    ⑤對收集到的資料信息的真實性、合法性、有效性、準確性進行核實。

    2、根據所了解的情況及收集的資料編寫調查報告。